长生，从吞噬大明国运起 第45章 银行的意义（上）

秦王朱樉淡淡道，

“你的提议不错，却也正如你所说，这藩王集团的每一个项目都需要投入大量的钱财，而我们一众兄弟纵是尽数变卖家产怕也凑不齐这份投入吧。”

朱棡附和，

“是啊，既然是咱们藩王的产业，总不好让国库出钱吧。”

朱棣、朱橚纷纷面露苦涩，他俩更穷，尤其是朱橚。

陆长生放下刚捏起的一片甜瓜，嘴角勾起一抹莞尔，你个浓眉大眼的朱樉居然还有这份心机，摆明了是在替老朱投石问路。

“只说盐这一份营生，如今的盐价是1两银子一斤，私盐可能便宜些许。”

“大明如今6000万人，即便每人每年消耗1斤，至少也该4-5千万的销售额。”

“源头成本才多少，连同运费能有一半吗?”

“且不说大海浩瀚无垠，能晒盐无数，仅是大明现有的盐井、盐矿那也是足够百姓放开来吃盐。”

“藩王集团垄断了这门营生，只需掌管源头，不断优化生产效率和制作工艺，将盐的市场价格定死，不设门槛，任由小商小贩们来源头贩卖，依据他们贩卖出去多少给予相应的返利即可。”

“哪怕作价5斤一两，诸位利润虽低了，但一方面富裕了天下小商小贩，他们把日子过好的同时也会消费其他商品，间接带动了国家商税和民间作坊兴盛。”

“另一方面，百姓不必为吃不起盐发愁，也能放开来食用，如此又岂会是1年消耗1斤，只怕数倍不止吧?

“百姓不必把微薄的结余都计较在吃盐上，那就可以购买其他生活必须品，又促进了商品流通…”

“藩王集团盈利项目众多，但究其根本还是要以朱家天下为前提，本是与国同休的存在，所以每一项涉及民生的都要尽量让利于民。”

“至于让利于民的好处，刚才也说的极为清楚了。”

众人皆点头。

陆长生继续道，

“至于秦王殿下说的问题，它确实存在，比如广修天下铁路等项目，那投资确实极大。”

“所以就体现了皇家银行的重要性。”

众人再度听到了这个词汇，朱元璋当即道，

“长生小子，给咱说道说道这皇家银行。”

陆长生揶揄道

“老朱，我要是说了怕是你又要上火。”

皇子们纷纷憋笑，马皇后嗔笑，

“这后生…

“咱气咱的，你说你的。”

朱元璋干脆耍起了无赖。

“老朱您口口声声爱民如子，口袋没钱您就喀喀印宝钞，这跟抢钱有什么区别?”

朱元璋心里突突，宝钞难道也有问题?咱开国以来难道办的这些事桩桩件件都是错?心里是有了这个觉悟，但嘴上却是不认，

“咱规定他们用宝钞，方便携带，怎么就是抢钱了?”

“这是门深奥的学问，陆某也只懂得皮毛。”

“交易的本质都是以物易物，一石粮换一斤盐，一只鸡换20个鸡蛋等等。”

“钱这个东西，从远古的某些特定的石头，贝壳，到后来的青铜币，再到金、银，包括陛下的宝钞，只不过是一种大家都认可的东西，用来充当交易的媒介。”

“而衡量一个国家的财富，不是看他有多少钱，而是有多少物资，否则陛下只需要发动所有人印宝钞是不是就能买下全世界?”

众人若有所思。

“一个国家有多少物资，才决定了他有多少钱。”

“若所有的物资总值是1万币，如果市面上流通的银子也是1万两，那1两银子它就值1币。”

“但若是一些地主发了疯似的将深埋地窖里的银子大量购买物资，或者是外国人带着整船整船的银子来买咱们的物资。”

“如此市面上的银子就会越来越多，当银子是2万两时，若原本1万币的物资并没有增多，甚至还减少了。

“那么显而易见银价暴跌，得花2两银子才能买到原本1币的物资。”

“对于那些平民百姓而言，他们积攒数年的家当一下子缩水一半，却无可奈何!”

朱元璋、朱标此刻已经意识到问题严重性了，纷纷脸色大变。

“所以陆某说陛下每凭空多印一张宝钞，都是在从百姓头上抢钱，有错吗?”

“除非您发行宝钞的时候，强制规定天下所有的银子作废，或者让持有银子的人来及时兑换成等值的宝钞。”

“那也只能是发到天下银子兑完为止，届时再多发，又等于是抢钱。”

“若是如此，您发行的意义又是什么?”

“所以，您此举一方面是在用您皇家的声名与信誉换钱，一方面在用武力手段逼迫百姓们接受您的宝钞。”

“到了明朝中后期，宝钞已如厕纸，换言之朝廷的信用百姓已经不信任了。”

“到了那时，宝钞反而成了一些权贵仗势欺人的手段，拿无人问津的宝钞强制买卖，商贾百姓们又能如何?”

“失去信用的朝廷，百姓还会拥护吗?”

“这也是为何当造反的火星一起时，四方涌动。”

“要知道贼首入京城时远远没有陛下开国那样艰难。”

“若是将那些大小流民首领及其麾下战力全部折算起来，也远不如陛下开国前的某个诸侯战力强，否则也不会轻易败给女真。”

“所以朝廷的信用极其重要，尤其是当教化大行其道，百姓不再愚昧无知时，贪官污吏，跋扈的藩王，枉法的权贵，这样类似的事会一点点消耗民众对国家的拥护之心。”

“这也是为何历朝历代皇权明知士大夫不是好东西，却依然执行他们提出的愚民政策。”

“说句大逆不道的话，哪怕对于陛下这样爱民如子的皇帝，口口声声心系百姓，实则皇权仍是第一位，其次才是百姓。”

朱元璋默然。

朱标陷入两难境地，百家争鸣大兴教化就必须完善各项政策，否则百姓开了智，而朝廷做不好，那就意味着江山不保。

陆长生吃下一片瓜，笑道，

“陛下，您有信心吗?”

朱元璋有吗?自然是有的。

可他在考虑后世继承人，一旦民间制造业兴起，民智生逐步变好追求也会越来越高，对朝廷的要求自然水涨船高。

若那时出现了诸如陆长生预言里那些混账后世孙，百姓们掀桌子绝对又快又狠。

朱元璋深深呼出一口浊气，

“这个问题咱还需多思量一番。”

“不过皇家银行的事，还需你接着说。”

陆长生明白老朱这是在看自己能帮到他多少，届时再来衡量有了这些国策，配合那份新皇位继承制度，他朱家王朝能否超过300年，若能，那就是稳赚不赔的买卖。

毕竟他老朱与一众继承人也不是吃干饭的，只要为百姓着想，依葫芦画瓢总能额外制定出一些真正利国利民的政策来。

说白了对于坐在老朱这个位置上的人来说，权利是第一，然后才是民生。

“适才说的只是凭空发纸币，可造假问题呢?”

“陛下可能确保这泱泱大国，找不出人模仿您的宝钞?”

“即便模仿个9成，百姓又有多少能识别真伪?”

朱标倒吸一口凉气，除了对父皇的深深担忧外，他已经彻底放弃继承皇位的念头，如他父皇这般英明神武都错漏百出，他觉得自己实在是没有丝毫信心治理好这个国家!

反而是朱棣一直在汲取陆长生每一句话的营养，甚至打定了主意日后要多与其走动，倒不是他此时膨胀到认定他老爹会让他继承皇位，仅仅是出于求知欲罢了。

眼见老朱这般的人物都露出了绝望的表情，陆长生赶紧上药，

“皇家银行，顾名思义代表了皇家信誉。”

“首先它接受一切社会储蓄，并按照存储的年限给予利息。”

朱棡惊疑道，

“存钱还要给利钱?”

陆长生点点头，

“具体可以划分为3个月，6个月，一年等等，以一年为例，可以存款额的3%-5%作为年利，另外就是活存，也就是随时会支取，那自然是没有利息的。”

“如此逐步会养成全天下百姓存钱在银行的习惯。”

“此有几个好处，首先，不至于连民间到底有多少钱财都不清楚，一如那可笑的黄金日银兑换币，若是内、外有居心叵测之人将大量白银源源不断将黄金贱价弄空，届时再物以稀为贵，超高价倒卖。”

“届时国内白银狂跌，金价暴涨，吃亏的还是百姓，更是咱大明。”

“当全民的黄白之物都被银行收拢，而在百姓手中的不过是个凭据，那时候国家通过银行，便能控制全国市面上的现银流通总量，从而调节物价，不至于出现之前说的百姓辛苦半辈子积攒的10两银子，莫名其妙变成了5两的购买力。”

众人齐齐点头，终于知道这银行的好处。

“其实还有更多的好处，诸如通过银行监控某些人大笔资金的出入，是否与其实际经营事业有关，若无关，是否存在行贿受贿，走私等等不法行为。”

朱元璋眼神发亮，

“这个好!”

“再来说银行本身的谋利手段，那就是放贷，但并非是传统钱庄那种黑利，国家事业盈利是次要的，利国利民才是根本。”

“所以这放贷的利息通常也就是存款结息的1倍以内。”

“看似少，待皇家银行开设到天下每一县时，可以想象那样的基数都是以万万计的，实则是极为可观的收益，甚至不下于陛下目前的农税。”