红楼：开局晋封冠军侯 第十七章 大周银行

宁国府书房内，贾蓉看着画卷，自然清楚地知道承乾帝的意思。

毕竟这幅图已经不能用浅显形容了，简直是将他的意思明明白的告诉贾蓉。

总结起来就是两个字：“弄钱！”

国库空了，急需让贾蓉清楚一部分贪官污吏，来搞钱。

从而支持朝廷赈灾。

若贾蓉做不到这一点，承乾帝也有明示。

就和那些歪脖子树一样，被当成废柴烧了。

“这倒是一个机遇。”

贾蓉暗想道。

自己早想在大周成立属于自己的银行。

大周现在有的只是钱庄。

钱庄也属于金融机构，可简单理解为后来银行的雏形，但银行并非由钱庄发展而来。

而是由国外传过来的。尽管同属金融机构，但钱庄有地域性特点。

多分布于江南，规模要少，运转机制也有很大区别。

钱庄常见独资和合资两种模式。

银号、票号都是钱庄别称，源于古老的兑换机构。

大周的钱庄靠汇兑赚钱，甲地存入，乙地交割。

存款无息，钱庄收息。

大周建立候发展成为经营存款、放款(包括抵押放款)和短期拆息等业务的金融机构。

钱庄收受存款，支付利息；同时放出款项，获取利息。

很明显，放款利息更高。

这只是钱庄赚钱的理论，实际玩起来绝对不简单。

钱庄的客户并非普通百姓人家，服务对象以商人为主，当然也会有一部分公款。

大周的钱庄放款分活期和定期。

定期放款通常有季节性规律，比如按季度来。

商人常经营各种粮食、农副产品、土特产和药材等，这些都有季节性。

可见钱庄经营主动适应商业规律，契合商人实际情况。

这里有个潜规则:

钱庄自然信用如金，否则可能面临倒闭，而商人同样以信用为行业信条。

实际上，无论哪方失信，双方都有能力让对方在圈内名誉扫地。这就是大周信用放款的可行性。

既为信用放款，风险不能绝对避免。

有时钱庄也制订成文规定，有条有款有诚信，双方严格恪守，以最大程度避免欠账风险。

大周的钱庄和当铺却是不一样的。

当铺又称典当行，主营抵押放款业务。

这个经营方式称典当，抵押人即客户称当户。

当铺业务属高息放款行为，放款金额通常不超过典当物品价值的一半。问题不止于此。

当户低价当掉物品多因应急，自然希望日后赎回。

这里就有个赎期，当户赎回时要支付利息。期满未赎，当铺可直接把物品拍卖掉。

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钱庄业务则以双方诚信为基础，薄利经营。

当铺业务是高利息，只看期限。赎期满，当铺可直接卖掉抵押物品。

当铺求利，当户应急，本是合理交易，双方都无法保证赎回行为。

老话说无商不奸，商人的钱最难赚。

钱庄靠利息差无疑是薄利，毕竟还有风险存在，它们是怎么赚钱的呢？四个字薄利多盈。

首先钱庄牢握俩原则:放款取息和存款付息差价；货币兑换差价。这是盈亏保证。存借利息差，是钱庄最重要业务收益。

其次最高效经营。业务运转到极致，精打细算到极致，这是钱庄薄利多盈的精髓。秘诀是:薄利多收，安全放空。这就是内空外通。

内空:钱庄尽量放出所有收款；外通:钱庄尽力吸收外部存款资金。

原则上，钱庄贷出所有收款，外部存款源源不断进来，再贷出，如此形成良性循环，且避免钱庄寸头不足。

钱庄业务那么大，利润那么高，就是靠这两招:内空外通和精打细算。

钱庄时刻掌控金融行情和商业市场。

运转高效，规避风险，资金进出不断周转，尽力减少资金滞留钱庄的时间，滞留意味着赔钱(付存款利息)。

存放同行。钱庄的闲置资金，不但不生利，钱庄还要支付收款利息。

钱庄也学客户，把闲置资金存在其他钱庄同行，如此可获利息。

有些钱庄需要周转资金，同行自然相熟。

金融商业瞬息万变，刚存其他钱庄一周，忽然有商人来借大宗款项。

这种情况肯定有。所以钱庄存放同行周期很短，通常为三两周。

所以说商人精明，一个铜板也得给我生利！

传统兑换业务。大周流行白银货币，所谓元宝、锭银、碎银，重量和成色不一，这些以自然形态流通的，长期以来没有统一制度。

另外朝廷有专门发行的制钱，就是铜钱，面额不一，各发行机构也不太一样。

于是钱庄出现了白银和制钱兑换业务，并收息。

大周钱庄实力有大小，但通常都有副业。

最基础的，生金生银买卖，鉴定各种货币真假，对金属货币核价等，都在钱庄经营范围内。

实力强大的钱庄，东家兼设金银店面，包括各种器具和首饰的铸造和买卖。

钱庄属金融机构，本身掌控货币兑换，自然有控制金银市价的能力，投机活动有时难免。

总结起来大周钱庄雏形的很古老，主要是简单的金银兑换和存储，借贷多属民间行为。

大周钱庄业务多走的是薄利多盈路线。

贾蓉则想将后世银行的经营模式统统搬过来，成立自己的银行。

毕竟要做事就需要两个条件权和钱。

如今权有了，在掌握这一条经济命脉。

那么对自己将会有很大的帮助。

该是找个合适的机会，向承乾帝建议了，贾蓉一时踌躇满志。